元大證金公司介紹
元大證金的定位——全台唯一證券金融公司
元大證券金融股份有限公司（簡稱元大證金）成立於 1980 年，是依據《證券交易法》設立的專業證券金融機構。2019 年 10 月，元大證金受讓環華證券金融股份有限公司後，成為目前全台唯一一家證券金融公司。
「證券金融公司」依《證券金融事業管理規則》設立，業務範疇與一般券商不同，主要扮演資金與有價證券的融通中介角色，不承接股票買賣委託，也不設有交易帳戶。
元大證金與元大證券的差別
兩者雖同屬元大金控旗下，業務性質不同：
- 元大證券：負責股票買賣、開立證券帳戶、下單交易等業務，是一般投資人接觸最多的券商機構。
- 元大證金：負責融資融券、股票借貸、借券業務，主要服務已持有股票的投資人，提供以股票為擔保的資金融通服務。
在元大證券開戶才能買賣股票；若想以手中持股借款，才會使用到元大證金的服務。
元大證金提供哪些服務項目
- 融資融券：向元大證金借款購買股票（融資），或借入股票賣出（融券）
- 股票借貸：以持有的股票作為擔保品借出現金，資金用途不限
- 借券業務：出借股票予有需求的機構或投資人，收取出借費用
- 轉融通：協助券商進行融資融券資金與券的融通
股票借貸的基本概念
股票借貸是什麼
股票借貸是指投資人將自己持有的股票或 ETF，移轉至元大證金的擔保專戶，以這些有價證券作為擔保品，向元大證金借出現金的一種融資方式。借款資金用途不受限制，可用於任何個人或商業需求。
整個過程中，投資人仍是股票的名義持有人，不會失去股東身分，但股票暫時被設質於借款專戶，不能自由賣出或轉移，還款後才能取回。
股票借貸與融資的差異
- 融資：用於「買入股票時」，投資人出部分自備款，券商提供融資款，是一種購股槓桿工具。
- 股票借貸：投資人「已持有股票」，以股票設質換取現金，借出的資金用途不限。
融資是先借錢再買股，股票借貸是先有股再借錢，兩者適用不同法規與流程。
哪些股票或 ETF 可以拿來借款
擔保品原則上以在臺灣證券交易所或證券櫃檯買賣中心掛牌的上市、上櫃股票及 ETF 為主。部分無法進行信用交易的有價證券（如全額交割股）可申請擔保，但借款成數較低。最終可借款標的以元大證金審核結果為準，部分股票可能因流動性不足或其他因素未獲核准。
借款成數如何計算
借款金額以申請借款前一個營業日收盤價為基準：
🎯 歡迎加入槓桿全球贏家：【免費模擬帳號】平台熟悉＋真實行情演練
- 上市、上櫃股票及 ETF：最高可借股票市值的 60%
- 非信用交易有價證券：最高可借股票市值的 40%
實際借款金額仍依元大證金審核決定，公司保有最終決定權。
利率區間與計算方式
元大證金股票借貸採浮動利率，依當時市場環境與借款標的條件調整，每季得視市場狀況調整。借款期間利息採「到期時一次結算」方式，不需每月繳納，到期還款時一併清算。借款不收開辦費、手續費及帳戶管理費，費用僅為借款利息本身。
「不限用途款項」的意思
元大證金股票借貸對借款資金的用途沒有限制，借款人可自行決定資金用途，不需向元大證金說明或申報資金流向。
申請流程說明
申請資格與條件
本國自然人個人投資人可申請。申請時需備妥：
- 身分證正本
- 第二證件（健保卡、駕照或護照擇一）
- 集保存摺封面（供確認集保帳號）
申請至撥款的步驟說明
- 開戶：至元大證金官網或臨櫃完成開戶手續
- 股票匯撥：將欲質押股票從集保帳戶匯撥至元大證金指定的擔保專戶
- 申請借款：透過 iMoney APP 或臨櫃提出借款申請，確認金額與條件
- 撥款：審核通過後現金撥入指定銀行帳戶，最快 30 分鐘（營業日上午 10 點前提出申請者）
借款期限與展期規則
每筆借款期限為 6 個月。期限屆滿前，借款人可申請展期，每次展期 6 個月，最多申請 2 次，累計最長借款期間為 18 個月。展期需在原期限屆滿前提出申請，元大證金視借款人信用狀況決定是否核准。
股票借貸注意事項
維持率是什麼，如何計算
維持率是衡量擔保品市值與借款金額比例的指標：
整戶擔保維持率 ＝（擔保品市值 ＋ 抵繳證券市值）÷（放款金額 ＋ 應收利息）× 100%
元大證金規定整戶擔保維持率須維持在 140% 以上。股價下跌時，擔保品市值縮水，維持率隨之降低，跌破 140% 將觸發追繳機制。
追繳通知機制與斷頭說明
當整戶維持率不足 140% 時，元大證金以限時掛號郵件寄送追繳通知至借款人登記地址。借款人須在收到通知後 3 個營業日內，將維持率補繳回 140% 以上，補繳方式包括：
- 現金匯款至指定帳戶
- 以集保帳簿劃撥方式追加擔保股票
若在期限內未完成補繳，元大證金有權處分擔保品（賣出所質押的股票）以回收借款，此即俗稱的「斷頭」。
借款期間可以賣掉質押股票嗎
質押期間，擔保股票已移轉至借款專戶，借款人無法直接在市場上賣出這些股票。若借款人想以賣出股票方式還款，需透過 iMoney APP 申請「賣出償還」，以賣出所得款項償還借款，還款後擔保股票歸還借款人。
可以提前還款嗎
可以。借款人可在 6 個月期限屆滿前，隨時選擇提前還款。還款方式分為兩種：
- 現金償還：自行匯款還清借款本金，利息依實際借款天數計算
- 賣出償還：申請賣出部分或全部擔保股票，以賣出金額清償借款
還款完成後，若擔保股票尚有剩餘，元大證金將股票歸還至借款人的集保帳戶。
質押期間股息、股利的處理方式
擔保股票設質期間，現金股利（股息）仍歸借款人所有，元大證金會在除息日後將股息撥付給借款人。
股票股利（無償配股）的處理依比例不同：
- 配股比例未達 20%：新股歸還借款人
- 配股比例達 20% 以上：新股全數充作擔保品，借款人同時需放棄緩課所得稅的權利
常見問題整理
Q：元大證金和元大證券是同一家公司嗎？
A：不是。兩者雖同屬元大金控旗下，業務不同。元大證券是一般券商，負責股票買賣；元大證金是專業證券金融公司，負責融資、股票借貸等業務。
Q：申請股票借貸需要先開元大證券帳戶嗎？
A：不一定。元大證金有獨立的開戶流程，持有其他券商帳戶者也可申請，股票需從原集保帳戶匯撥至元大證金指定專戶。
Q：借款期間股票還是我的嗎？
A：法律上股票名義仍屬借款人，但股票已設質於借款專戶，不能自由買賣或轉移，需等還款後才能取回。
Q：ETF 也可以拿來借款嗎？
A：上市上櫃 ETF 原則上可作為擔保品，借款成數為市值的 60%，最終仍依元大證金審核結果為準。
Q：維持率不足，一定會被強制賣出股票嗎？
A：若在追繳通知後 3 個營業日內完成補繳，使維持率回升至 140% 以上，元大證金暫不處分擔保品。逾期未補繳才會進行強制處分。
Q：利息是每個月付嗎？
A：不是。利息採到期一次結算，借款人在還款時才需繳納，借款期間不需每月支付。
Q：借款後資金有使用限制嗎？
A：沒有。元大證金股票借貸屬於不限用途款項，借款人可自行決定資金用途。
Q：可以用多檔股票同時借款嗎？
A：可以。多檔股票可一起匯撥至擔保專戶，維持率以整戶擔保品市值合計計算，非逐筆計算。
